Taxas médias do crédito para famílias e empresas sobem em março, com alta também no cheque especial e financiamentos
As taxas de juros cobradas pelos bancos aumentaram em março tanto para pessoas físicas quanto para empresas, com destaque para o cartão de crédito rotativo, que atingiu a média de 445% ao ano, segundo dados do Banco Central (BC) divulgados nesta quarta-feira (30).
A modalidade rotativa, uma das mais caras do mercado, registrou alta de 2,5 pontos percentuais (pp) apenas em março e acumula incremento de 23,7 pp nos últimos 12 meses. Apesar da regra que limita a cobrança de juros do rotativo – em vigor desde janeiro de 2024 –, os valores seguem elevados, pois a medida não afeta as taxas já contratadas, apenas novas operações.
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Crédito para famílias: cartão parcelado e cheque especial também sobem
No crédito livre para pessoas físicas, a taxa média subiu 0,3 pp em março, chegando a 56,4% ao ano. Além do rotativo, outras modalidades também tiveram ajustes:
- Cartão parcelado: alta de 0,1 pp no mês (181,1% ao ano), mas queda de 9,6 pp no ano.
- Cheque especial: recuo de 8 pp em março (134,2% ao ano), porém alta de 6,1 pp em 12 meses.
Desde 2020, o cheque especial tem limite de 8% ao mês (151,82% ao ano), mas os bancos ainda encontram brechas para elevar custos.
Empresas enfrentam juros de até 349% no cheque especial
Para empresas, a taxa média do crédito livre subiu 0,8 pp em março, alcançando 24,6% ao ano. O cheque especial empresarial teve alta de 9 pp, atingindo 349,2% ao ano, pressionando o custo do capital de giro.
Crédito direcionado também fica mais caro
No crédito direcionado (com regras do governo), as taxas também avançaram:
- Pessoas físicas: 11,4% ao ano (+0,9 pp no mês e +1,6 pp no ano).
- Empresas: 18,4% ao ano (+4,7 pp no mês e +4,9 pp no ano).
Com isso, a taxa média geral (livre + direcionado) ficou em 31,3% ao ano, com alta de 0,9 pp em março e 3,1 pp em 12 meses.
Selic em alta e spread bancário pressionam custos
O aumento dos juros acompanha a alta da taxa básica (Selic), hoje em 14,25% ao ano. Analistas projetam que o Copom eleve o patamar para 15% até o fim do ano, o que pode endurecer ainda mais o crédito.
O spread bancário (diferença entre o custo de captação e as taxas cobradas) ficou em 19,4 pp, estável no ano, mas ainda elevado, refletindo margens de lucro dos bancos.
Enquanto a inadimplência (atrasos acima de 90 dias) se manteve em 3,2%, com 3,8% para pessoas físicas e 2,2% para empresas. Já o endividamento das famílias ficou em 48,2% da renda anual, com leve queda mensal, mas alta de 0,4 pp no ano.
Conclusão: crédito mais caro e consumo sob pressão:
Com juros altos e perspectiva de nova alta da Selic, o crédito deve continuar caro, impactando consumidores e empresas. Para quem precisa de empréstimos, a recomendação é comparar taxas e evitar o rotativo do cartão, priorizando opções com custos menores.
Com informações da Agência Brasil.
