Entenda como irá funcionar o Consignado Privado na carteira de trabalho digital, que deve facilitar o acesso dos trabalhadores ao crédito.
O Consignado Privado é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores com carteira assinada (CLT) do setor privado, permitindo a contratação de empréstimos com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.
Com o avanço da digitalização, essa opção será ainda mais acessível através da CTPS Digital, plataforma que centralizará a solicitação e gerenciamento desse tipo de crédito.
Mas como exatamente esse novo modelo vai funcionar? Quais serão as mudanças em relação ao Consignado tradicional?
Neste artigo, explicamos tudo sobre o novo Consignado Privado na Carteira de Trabalho Digital, desde o conceito até os benefícios e o impacto para os trabalhadores. Confira!
O que é o Consignado Privado?
O Consignado Privado é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas automaticamente do salário do trabalhador.
Essa característica reduz o risco de inadimplência, permitindo taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de crédito, como o empréstimo pessoal tradicional.
Atualmente, para contratar um Consignado Privado, a empresa empregadora precisa ter um convênio com o banco ou financeira que oferece o crédito.
Essa exigência limita o acesso ao Consignado, pois muitos trabalhadores não conseguem contratar o empréstimo se suas empresas não tiverem parcerias estabelecidas com instituições financeiras.
Com o novo modelo do Consignado Privado, previsto para ser implementado através da Carteira de Trabalho Digital ainda no primeiro semestre de 2025, essa intermediação deixará de ser necessária, tornando o crédito mais acessível e sem burocracia.
Como irá funcionar o novo Consignado Privado na CTPS Digital?
A principal inovação do novo Consignado Privado é que todo o processo de contratação será digital e integrado à CTPS Digital, eliminando a necessidade de convênios entre empregadores e bancos.
O trabalhador poderá solicitar e gerenciar seu Consignado diretamente pelo aplicativo da carteira de trabalho digital.
Confira como deverá ser o fluxo de contratação do novo Consignado Privado na CTPS Digital:
- Acesso à plataforma
O trabalhador deve acessar o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e poderá visualizar sua margem consignável disponível para contratação do empréstimo. - Consulta de ofertas
Dentro da plataforma, o trabalhador deve manifestar seu interesse no crédito, e então, diferentes instituições financeiras apresentarão propostas de crédito, permitindo que o trabalhador compare taxas de juros, prazos e valores antes de escolher a melhor opção. - Escolha do empréstimo
Após comparar as condições, o trabalhador poderá selecionar a oferta mais vantajosa e seguir para a formalização do contrato junto à instituição financeira escolhida. - Autorização e assinatura digital
O trabalhador precisará autorizar digitalmente o desconto das parcelas diretamente no seu salário, garantindo a segurança da operação. - Liberação do crédito e descontos
Após a conclusão do processo, o valor contratado será depositado na conta do trabalhador, e as parcelas começarão a ser descontadas na folha de pagamento.
Com esse modelo, a intermediação do empregador deixa de ser necessária, tornando o processo mais rápido, seguro e acessível para todos os trabalhadores CLT.
- Washington, Wellington e Flávio Marra são eleitos para a corregedoria de ética
- Motoristas de ônibus de Divinópolis se reúnem para decidir sobre greve
- “Vou festejar quando morrer”, “Espero que morra agonizando”: O ódio e ataques ao Papa Francisco nas redes sociais
- Homem condenado por crimes sexuais é preso pela Polícia Civil em Itaúna
- Avivar Alimentos realiza segunda edição da convenção “Executar” de estratégias comercial
Quais são os benefícios do Consignado Privado na CTPS Digital?
A digitalização do Consignado Privado traz inúmeras vantagens para os trabalhadores, incluindo:
- Acesso facilitado ao crédito: qualquer trabalhador com carteira assinada poderá contratar o Consignado, independentemente da empresa onde trabalha
- Menos burocracia: o processo será 100% digital, eliminando a necessidade de convênio ou aprovações da empresa empregadora
- Concorrência entre bancos: diferentes instituições financeiras poderão oferecer crédito na plataforma, incentivando melhores taxas e condições
- Maior transparência: o trabalhador terá controle sobre sua margem consignável e os contratos ativos diretamente no aplicativo da CTPS Digital
- Um contrato por vínculo empregatício: só será permitido um empréstimo com desconto em folha por vínculo empregatício, diminuindo o risco de endividamento
- Segurança e confiabilidade: todo o processo será registrado e gerenciado pelo eSocial, garantindo que as informações do trabalhador estejam protegidas
Essa inovação tornará o Consignado Privado mais acessível e competitivo, beneficiando milhões de trabalhadores do setor privado.
Quem poderá contratar o Consignado Privado na CTPS Digital?
Para ser elegível ao novo Consignado Privado, o trabalhador precisará atender aos seguintes requisitos:
- Ser contratado pelo regime CLT (com registro formal na carteira de trabalho)
- Ter margem consignável disponível
- Possuir um salário fixo e regular, já que o desconto das parcelas ocorrerá diretamente na folha de pagamento
Essa nova modalidade não exige convênio entre empresas e bancos, ampliando o acesso ao crédito para um número maior de trabalhadores.
Como fica o Consignado privado atual? Ele deixará de existir?
O modelo atual do Consignado privado, que exige a intermediação da empresa, deverá ser gradualmente substituído pelo novo formato digital.
Com a nova regulamentação, os trabalhadores CLT terão mais liberdade para contratar o crédito diretamente, sem depender do RH da empresa para aprovar ou bloquear o Consignado.
Isso significa que a concorrência entre instituições financeiras aumentará, tornando as condições de crédito mais favoráveis para os trabalhadores.
Os bancos e financeiras que já operam no segmento de Crédito Consignado deverão se adaptar às novas regras para oferecer o Consignado Privado via CTPS Digital, ampliando a competitividade e melhorando as condições para os clientes.
Cuidados ao contratar o Consignado Privado na CTPS Digital
Embora o Consignado Privado seja uma das modalidades de crédito mais seguras e com menores juros, é fundamental tomar alguns cuidados antes de contratar:
- Verifique sua margem consignável: certifique-se de que a parcela do empréstimo cabe no seu orçamento
- Compare as ofertas disponíveis: com diferentes bancos oferecendo crédito, analise taxas, prazos e condições antes de fechar negócio
- Evite comprometer sua renda excessivamente: o Consignado tem desconto automático, então é importante garantir que seu salário continue suficiente para cobrir outras despesas
- Fique atento a golpes: como a contratação será digital, certifique-se de utilizar apenas o aplicativo oficial da CTPS Digital e evite intermediários suspeitos
Ao seguir essas recomendações, o trabalhador pode aproveitar os benefícios do Consignado Privado na CTPS Digital com segurança e planejamento.
O Consignado Privado na CTPS Digital representa um avanço para os trabalhadores CLT, tornando o acesso ao crédito mais simples, rápido e acessível.
Com a eliminação da obrigatoriedade de convênios entre empresas e bancos, essa modalidade permitirá que mais pessoas tenham acesso ao Crédito Consignado, aproveitando taxas reduzidas e maior transparência no processo.
Se você é trabalhador CLT e está considerando contratar um Consignado, fique atento às novidades da CTPS Digital e acompanhe as atualizações sobre essa nova forma de acesso ao crédito!
